Kreditvergleich – Einfach Geld sparen

Kreditvergleich

Sie benötigen einen Kredit? Dann sollten Sie unbedingt die Angebote der verschiedenen Finanzdienstleister und Banken online miteinander vergleichen.

Ein umfangreicher Kreditvergleich kann viel Geld sparen. Denn schon geringe Unterschiede bei den Zinssätzen wirken sich stark auf die monatlichen Kreditkosten und -raten aus.

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Kreditvergleich – für 90 % der Kreditnehmer sinnvoll

Laut Statistik erhält nur jeder zehnte Deutsche eine gute Bonitätsbescheinigung seitens der Schufa. Dies führt zwangsläufig dazu, dass für den Großteil der Kreditnehmer ein schufa- bzw. bonitätsunabhängiger Kredit sinnvoll ist. Dabei handelt es sich um einen sogenannten Festzinskredit, bei dem nur die Voraussetzung erfüllt sein muss, dass die Kreditrückzahlung beispielsweise durch eine zusätzliche Lebensversicherung abgesichert sein muss.

Wegweiser für den effektiven Kreditvergleich

  1. Das wichtigste Kriterium – der Vergleich des effektiven Jahreszins
  2. Angebote individuell anpassen und vergleichen
  3. Darauf sollte vor der Antragstellung geachtet werden

Einfache Tipps zum Kreditvergleich im Internet

Um das persönlich passende Kreditangebot online zu erhalten, ist es wichtig, dass Sie auf ein kompetentes und vertrauenswürdiges Kreditvergleichsportal zugreifen. Die Eingabe der notwendigen Daten sollte benutzerfreundlich gestaltet sein und die Angebote übersichtlich mit folgenden Angaben dargestellt werden:

  • Anbieter,
  • Möglichkeiten zur Verwendung des Kredites (Auto, Immobilien, …),
  • effektiver Zinssatz und entsprechende Monats,
  • Schufa-Abhängigkeit,
  • Tilgungsplan.

Ein direkter Link zum jeweiligen Kreditanbieter schützt Sie vor zumeist kostenintensiven Kreditvermittlungen. Um ein wirklich realistisches Kreditangebot zu erhalten, ist es wichtig, dass Sie Ihre Daten, wie Kreditsumme und gewünschter Kreditzeitraum, so genau wie möglich angeben. Je nach Kreditvergleichsrechner werden auch Angaben zu laufenden Nebenkosten, Mieteinnahmen und Einkommen erfragt. Hinsichtlich der Nennung persönlicher Daten sollten Sie vorsichtig sein, da diese nicht unbedingt für einen Kreditvergleich notwendig sind. Für eine direkte Kreditanfrage bei einer Bank, werden diese jedoch benötigt. Sie möchten noch mehr über die Themen bonitätsunabhängiger Kredit und Kreditvergleich erfahren? Auf kreditvergleich-24.info können Sie neben einem persönlichen Kreditvergleich auch zahlreiche Tipps und aktuelle Informationen erhalten.

Wichtigstes Vergleichskriterium: der effektive Jahreszins

Wenn Sie einen Kreditvergleich unternehmen, sollten Sie in jedem Fall auf den effektiven Jahreszins achten. Denn dieser stellt das wichtigste Kriterium in diesem Bereich dar und ist somit für einen Vergleich unverzichtbar. In den effektiven Jahreszins fließen unterschiedlich berechnete Kosten ein. Diese sind allerdings von Bank zu Bank verschieden. Deshalb fällt auch der effektive Jahreszinssatz unterschiedlich hoch aus – obwohl der Nominalzins stets derselbe ist.

  • Bearbeitungsgebühren werden heutzutage jedoch kaum mehr verlangt
  • denn die Kreditprüfung wird im Interesse des Bankinstituts durchgeführt und sollte deshalb nicht zulasten der Verbraucher gehen

Ferner entsprechen sämtliche Angaben zu den Krediten den Vorschriften der Preisgabenverordnung (PangV). Diese sorgt für eine optimale Vergleichbarkeit sämtlicher Angebote – auch wenn sich die Konditionen von Geldinstitut zu Geldinstitut unterscheiden.

Angebote individuell anpassen und vergleichen

Ihnen ist die monatliche Belastung für Ihren Kredit zu hoch? Dann empfiehlt es sich, die Laufzeit Ihres Darlehens an Ihre finanziellen Möglichkeiten und Vorstellungen anzupassen. Um dies zu erreichen, lohnt sich ein ausführlicher Kredit Vergleich bei einem unabhängigen Dienstleister. Bei uns finden Sie die besten Angebote in diesem Bereich, so dass Sie schnell einen passenden Kredit finden können.

  • die Auswahl kann sich dabei je nach den jeweiligen Konditionen verändern
  • dies gilt nicht nur für das Ranking, sondern auch für die Anzahl der Angebote

Mit unserem Kredit Vergleich verschaffen wir Ihnen somit nicht nur einen optimalen Überblick, sondern können Ihnen auch die Auswahl eines Kredit um einiges leichter machen. Und damit nicht genug: Haben Sie sich für ein bestimmtes Darlehen entschieden, werden Sie mit nur einem Klick von unserem Kredit Vergleich direkt auf die Webseite des jeweiligen Anbieters weitergeleitet. Dort können Sie direkt sämtliche Formalitäten erledigen und von einer schnellen Bearbeitung profitieren.

Darauf sollte vor der Antragstellung geachtet werden

Sämtliche Angebote, die Sie in unserer Ergebnisliste finden können, sind aktuell und unverbindlich zugleich. Um nun ein verbindliches Darlehensangebot zu erhalten, sollten Sie einige Unterlagen für eine Bonitäts- und Liquiditätsprüfung vorlegen:

  • eine leserliche Kopie von Personalausweis oder Reisepass
  • bei letzterem ist jedoch eine Meldebescheinigung vonnöten
  • Einkommensnachweise der vergangenen drei Monate (Kopien sind hierbei ausreichend)
  • Kopie des Arbeitsvertrags, sollte das Eintrittsdatum in das Unternehmen nicht auf der Gehaltsabrechnung deutlich erkennbar sein
  • die Übermittlung der Unterlagen kann sowohl per E-Mail, Fax als auch per Post geschehen

Ferner müssen Sie Ihr Einverständnis für eine Abfrage bei der Schufa geben. Haben Sie sämtliche Unterlagen bei dem Kreditgeber eingereicht, startet die Kreditprüfung. Je sorgfältiger die Dokumente hierbei ausgefüllt wurden, desto schneller können Ihnen auch die verbindlichen Kreditunterlagen zugesandt werden.

Herkömmliche Bank gegen Online-Kreditvergleich

Bank

Online-Kreditvergleich

Persönliche Beratung

Ja Nein

Bearbeitungszeitraum

Abhängig von Bank u. Entscheidungsgremien Schnelle Entscheidung

Zinsen

Je nach Bankinstitut Günstigste Angebot wird ermittelt

Identifizierung

Vorort in der Filiale Per Post-Ident-Verfahren

Laufzeiten

12 – 84 Monate 12- 120 Monate (je nach Kreditart)

Sicherheiten

Gehaltsnchweis und Bonitätsauskunft Gehaltsnachweis und Bonitätsauskunft

Dauer der Auszahlung

Kurzfristig – Je nach Bank unterschiedlich Online auf das angegebene Konto

Für wen eine Restschuldversicherung geeignet ist

Die Restschuldversicherung (RSV) dient als Absicherung des Kreditnehmers beziehungsweise dessen Hinterbliebenen im Falle eines Todes, einer Krankheit oder von Arbeitslosigkeit. Für den Kreditgeber wiederum stellt sie eine zusätzliche Kreditsicherheit dar und kann als solche an die Bank abgetreten werden. Doch für wen ist eine Restschuldversicherung nun geeignet? Dies hängt von der jeweiligen persönlichen Situation ab. Hat der Kreditnehmer bereits hinreichend privat vorgesorgt und ist somit auf eine eventuelle lange Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder einen vorzeitigen Tod gut vorbereitet, wird eine solche Absicherung eher nicht nötig sein. Allerdings kann ein Rahmenvertrag, der hinter dem jeweiligen Angebot zur Restschuldversicherung steckt, auch dann Versicherungsschutz gewähren, wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorhanden sind. In diesem Falle hat der Kreditnehmer wenig Chancen auf dem freien Versicherungsmarkt, für die Zukunft vorzusorgen. Somit können Sie und Ihre Angehörigen von zusätzlichen Sicherheiten profitieren.

Ratenkredite mit freiem Verwendungszweck

Wer als Arbeitnehmer oder Angestellter auf der Suche nach einem Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck ist, wird in der Regel kein Problem haben, einen solchen von der Hausbank bewilligt zu bekommen – sofern er eine gute Bonität vorweisen kann. Die monatliche Liquidität ist nämlich das ausschlaggebende Kriterium bei der Prüfung der möglichen Kreditsumme. Daher sollte zunächst eine Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben, die monatlich zu verzeichnen sind, unternommen werden. Auf diese Weise lässt sich der finanzielle Spielraum für die anfallenden Kreditraten genau abstecken, was für eine hohe Planungssicherheit bei beiden Vertragspartnern sorgt.

Das Darlehen selbst wird anschließend in gleichbleibenden monatlichen Beträgen zu einem vorab festgesetzten Zinssatz innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt. Wie der Name es bereits andeutet, kann der Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck ganz nach Belieben eingesetzt werden. So lässt sich mit dessen Hilfe beispielsweise der lang ersehnte Urlaub verwirklichen oder eine dringende Anschaffung tätigen. Auch für die Finanzierung eines Autos ist ein Ratenkredit hervorragend geeignet.

Infografik: Verwendungszwecke von Krediten 2014

Infografik